Monarch Money（monarchmoney.com，產品與部落格亦使用 monarch.com）是一款美國的訂閱制個人理財應用：把銀行、信用卡、貸款、投資、房產等帳戶整合到同一個視圖，自動分類交易，並在此基礎上編列預算、追蹤淨資產與投資表現、管理循環訂閱、設定儲蓄目標，還能與伴侶或財務專業人士協作檢視（官網、說明中心 FAQ，核查於 2026-10-02）。
它最為人知的背景是 Mint 的關停：Intuit 在 2023 年 11 月宣布關閉老牌免費理財應用 Mint（2024 年 3 月正式停止服務），而 Monarch 共同創辦人暨 CEO Val Agostino 正是 Mint 原團隊的第一位產品經理。Monarch 當時推出 Mint 資料匯入工具與遷移折扣，消息公布後新註冊用戶翻倍（Monarch 官方部落格、TechCrunch 2023-11-02），此後多次被華爾街日報、富比士等評為 Mint 替代品中的首選預算應用（官網媒體引用）。官方口徑稱 2026 年 3 月平台會員已超過 100 萬（PR Newswire 新聞稿）。
上圖為官網首頁截圖（2026-10-02）：主打「一個應用完成預算、進度追蹤與未來規劃」，下方列有 4.9 星、100,000+ 則評論的自稱數據與媒體年度獎項。
站點速覽
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 網址 | https://www.monarchmoney.com/ |
| 類型 | 訂閱制個人理財平台（帳戶整合＋預算＋投資追蹤，非投資建議服務） |
| 費用 | Core 年付 99.99 美元（頁面折合 8.33 美元/月）或月付 14.99 美元；Plus 年付 199.99 美元；無免費方案，7 天免費試用（定價頁，截至 2026-10-02） |
| 註冊要求 | 電子郵件註冊；試用需綁定支付方式，結束前至少 24 小時取消不扣款 |
| 平台 | 網頁版、iPhone、iPad、Android，另有 Chrome 擴充功能（同步 Amazon/Target 訂單）（下載頁） |
| 可用地區 | 僅美國、加拿大；建議僅連接美元或加元帳戶，訂閱以美元計費（FAQ、加拿大頁面） |
| 介面語言 | 英文（觀察） |
| 上線時間 | 公司 2018 年創立，2021 年初公開發布（官方新聞稿、TechCrunch 2021-07-23） |
站點背景
- 創辦團隊：Monarch 由 Val Agostino（CEO）、Jon Sutherland（設計負責人）與 Ozzie Osman（工程負責人）共同創辦。Agostino 是 Mint 原團隊首位產品經理，親歷其 2010 年被 Intuit 收購，之後創辦的 WorkLife 被 Cisco 收購；Osman 曾創辦 Parlio（後被 Quora 收購）（About、Press）。
- 創立與發布：官方新聞稿口徑為 2018 年創立（TechCrunch 2021 年報導寫作 2019 年）；2021 年初結束內測公開發布，同步上線網頁、iOS 與 Android 端，當時定價 9.99 美元/月或 89.99 美元/年（TechCrunch 2021-07-23）。總部位於舊金山（2026 年新聞稿落款），團隊遠端分布。
- 融資：2021 年 7 月公布 480 萬美元種子輪（Accel 領投、SignalFire 參與，累計 550 萬美元）；2025 年 5 月 23 日宣布 7,500 萬美元 B 輪，由 FPV Ventures（Wesley Chan）與 Forerunner Ventures（Eurie Kim）聯合領投，既有股東 Menlo Ventures、Accel、SignalFire、Clocktower Ventures 跟投（官方公告存檔、PYMNTS 2025-05-23）。
- Mint 關停紅利：2023 年 11 月 Intuit 宣布關停 Mint 並引導用戶轉向 Credit Karma，Agostino 以 Mint 首位產品經理身分發文回應，Monarch 同時上線 Mint 資料匯入與遷移折扣；據 CEO 向 TechCrunch 透露，消息公布後新增用戶翻倍（官方部落格、TechCrunch 2023-11-02）。Mint 於 2024 年 3 月停止服務（TechCrunch 2024-03-21）。
- 近況：官方稱 2026 年 3 月會員突破 100 萬（年增超過 100%），入選 Fast Company 2026 最具創新力公司與 2026 Forbes Fintech 50；2026 年 10 月 1 日宣布 ARR 達 1 億美元，並完成首次收購——買下 MBI（前身 HMBradley）團隊組建 Monarch Labs，探索新產品線（PR Newswire 2026-10-01）。
核心能力
- 帳戶整合與淨資產：透過 Plaid、Finicity（Mastercard 旗下）與 MX 三家整合服務商連接 13,000 多家金融機構，餘額、交易、投資與負債彙總為淨資產視圖；連接為唯讀權限，Monarch 不接觸銀行登入憑證，並公開連接狀態面板供查詢各家機構的連接可靠性（說明中心）。
- 交易與分類：所有帳戶交易匯入同一個可搜尋列表，自動分類並支援自訂規則；可標記「已審核」或指派給家庭成員覆核。
- 預算：提供兩種預算方式，可基於真實消費自動產生預算，超支前提醒。
- 循環帳單：自動辨識串流、健身房等訂閱與週期帳單並提醒。
- 報表：自訂圖表分析收支趨勢、現金流與淨資產變化。
- 目標：為購屋、旅行、緊急預備金、還債等設定目標並追蹤進度（2026 年 6 月重構後結束 beta）。
- 投資追蹤：持倉表現、資產配置與分散度，含股權薪酬（equity compensation）追蹤；Plus 檔提供未實現損益與資產配置的深度分析。另有 Zillow 房價、Coinbase 加密貨幣與 Apple Card 同步整合。
- 家庭協作：同一訂閱下免費新增一位或多位家庭成員，各自獨立登入；2025 年 10 月推出的 Shared Views 以「你的、我的、我們的」標籤釐清共同財務（What's New）。
- 與專業人士協作：可向財務顧問、教練或稅務師開放唯讀權限；面向專業人士的 Monarch for Professionals 免費註冊，每贊助一位客戶收費 14.99 美元/月（For Professionals）。
- AI 功能：2025 年 12 月起提供 AI 助手，另有 AI 洞察、每週財務回顧、收據掃描與增強分類；官方稱 AI 助手由 CFP（認證理財規劃師）等專業人士團隊參與訓練，採用第三方大模型加自研模型，承諾資料最小化、第三方不儲存、不用於訓練（AI in Monarch、PR Newswire 2026-03-24）。
- Plus 檔專屬（2026 年 4 月上線）：Forecasting 以真實資料建模退休、購屋、職業中斷等情境；經營者/出租房收支與損益表、報稅季匯出；Trust & Will 遺囑服務（價值 299 美元的免費遺囑）（上線新聞稿）。
上圖為定價頁截圖（2026-10-02）。注意按鈕下方小字：「Free 7-day trial, then $99.99/year … Payment method required」——試用需先綁定支付方式。
定價（截至 2026-10-02）
價格取自定價頁及其頁面內結構化資料，稅費另計（如適用）：
| 檔位 | 價格 | 說明 |
|---|---|---|
| Core 年付 | 99.99 美元/年（頁面顯示折合 8.33 美元/月） | 全部基礎功能：整合、預算、報表、目標、投資追蹤、AI 助手、家庭協作 |
| Core 月付 | 14.99 美元/月 | 同上 |
| Plus 年付 | 199.99 美元/年（頁面顯示折合 16.67 美元/月） | Core 全部功能＋Forecasting、經營者收支與損益表、進階投資分析、遺囑等 |
| 免費試用 | 7 天 | 兩檔均可試用；需綁定支付方式，結束前至少 24 小時取消不扣款 |
補充說明：
- 無免費方案；訂閱後仍可隨時申請按剩餘時長退款（「no questions asked」，Apple 應用程式內購買除外）（退款政策）。
- 截至核查日，官網以 WELCOME 碼向新用戶提供 Core 年付首年 7 折。
- Plus 於 2026 年 4 月上線時官方新聞稿稱新會員 299 美元/年（舊會員首年減 100 美元），與定價頁目前顯示不一致，實際價格以定價頁為準。
- 官方建議在官網（而非 App Store / Google Play）訂閱，便於管理（定價頁 FAQ）。
上圖為下載頁截圖（2026-10-02）：明確「Available on web, iPhone, iPad, and Android in the United States and Canada」，右側為官方展示的 Web 與行動端真實介面。
隱私與資料安全
- 帳戶連接為唯讀權限，無法動用資金；不儲存銀行登入憑證（安全頁）。
- 資料靜態與傳輸加密，支援兩步驟驗證與一次性驗證碼；2026 年 1 月宣布通過 SOC 2 稽核（What's New）。
- 商業模式聲明：無廣告、不出售用戶財務資料——官網把「為什麼理財應用要收費」作為定價頁的正式論點，與 Mint 時代的廣告模式直接對立（定價頁）。
- AI 功能資料政策：僅使用任務所需最小資料（如交易描述與日期，不含電子郵件、帳戶號碼、用戶名密碼），第三方模型處理後不保留、不用於訓練（AI in Monarch）。
適用場景
- 帳戶分散在多家銀行、券商，想要一個即時總覽的美加用戶。
- Mint 前用戶，或尋找「無廣告、不賣資料」訂閱制替代品的人。
- 伴侶/家庭共同理財：免費共享視圖、共同預算與目標，費用不隨人數增加。
- 與財務顧問、教練協作的客戶：顧問可透過 Professionals 方案即時查看客戶財務。
- Plus 檔適合有退休/購屋等重大決策建模、經營小型事業或出租房、需要深度投資分析的用戶。
局限
- 無免費方案：最低年付 99.99 美元，在預算類應用中屬高價位；試用也必須先綁定支付方式。
- 僅限美國和加拿大：官方明確目前只服務美加，建議只連接美元/加元帳戶，其他地區與多幣種場景不適用；介面僅英文。
- 連接穩定性依賴上游：帳戶同步品質取決於銀行與整合服務商，官方為此專門提供連接狀態面板並允許切換整合商，說明斷連是已知問題（說明中心）。
- 工具而非建議：官方聲明其提供財務資訊與工具，不構成個人化金融、投資、稅務或法律建議；AI 助手輸出亦同（定價頁頁尾）。
- 公司資訊口徑差異：創立年份官方新聞稿寫 2018、早期報導寫 2019；Plus 價格新聞稿與定價頁不一致（見定價節）。
同類參考
Monarch 官方提供了對 YNAB 與 Simplifi 的對比頁，其中 Simplifi 屬本批「個人理財」收錄；同以承接 Mint 用戶起家的 Copilot Money（亦在本批）則僅支援 Apple 生態。Monarch 的差異化在於：多人協作不額外收費、向財務專業人士開放唯讀協作、以及 Plus 檔的預測建模與經營者報表。
參考資料
- Monarch 官網、定價頁、下載頁、安全頁、About、What's New、Monarch in Canada（核查於 2026-10-02）
- 說明中心：Monarch FAQs、Understanding Data Providers、AI in Monarch、Money-back Guarantee
- TechCrunch：Mint 首位 PM 創立的 Monarch 獲 480 萬美元種子輪（2021-07-23）、TechCrunch：Mint 關停消息後 Monarch 用戶翻倍（2023-11-02）
- Monarch 官方部落格：Mint is shutting down（2023-11-07）、7,500 萬美元 B 輪公告（2025-05-23，Wayback 存檔）
- 官方新聞稿：會員破 100 萬並入選 Fast Company 最具創新力公司（2026-03-24）、Monarch Plus 上線（2026-04-21）、ARR 達 1 億美元並收購 MBI（2026-10-01）
- PYMNTS：Monarch Money Raises $75 Million（2025-05-23）
