Finary（finary.com）是一家法國金融科技公司的同名產品，用一個帳戶回答「我的全部身家現值多少、表現如何」：透過開放銀行介面連接全球 20,000 多家銀行、券商與加密平台，把股票基金、房產、加密貨幣、儲蓄、新創公司股權甚至名錶收藏彙整到同一張淨資產報表，再搭配預算、費用掃描、股息追蹤等分析工具（官網、安全說明，核查於 2026-10-02）。

與純追蹤工具不同，Finary 在「看清資產」之上疊加了「下場投資」的一層：使用者在應用內可直接買賣加密貨幣、申購它與 Generali 合作的 Finary Life 壽險，高資產客戶還能使用 Finary One 私人財富管理。公司本身持有法國監管多項牌照——既是 ACPR 核准的投資企業（可提供投資建議），也是 ORIAS 登記的保險經紀與 AMF 核准的加密資產服務商（法律聲明）。因此它同時是「記帳/分析工具」與「受監管的投資服務商」，使用時宜將兩者分開看待。

Finary 英文官網首頁截圖：深色首屏上「Track. Optimize. Invest.」標語與產品儀表板演示，下方標註 1M+ users、4.7/5 評分與 Le Monde、Les Echos、TechCrunch 等媒體報導

上圖為官網英文首頁首屏（2026-10-02）：右側演示機展示儀表板的總資產曲線與投資頁，左下標註「1M+ users」、App Store 4.7/5 評分與「Available on App & Web」。

站點速覽

項目 內容
網址 https://finary.com/（預設跳轉法語 /fr，另有 /en、/es-ES）
類型 資產追蹤 + 預算工具 + 自營投資產品（加密貨幣、壽險）+ 私人財富管理
費用 免費版 0 歐元；Lite 54.99 歐元/年、Plus 149.99 歐元/年、Pro 349.99 歐元/年（定價頁，截至 2026-10-02）
註冊要求 信箱註冊；免費版可連 2 個帳戶，Plus/Pro 有 14 天試用（Lite 3 天）
介面語言 法語（預設）、英語、西班牙語；幫助中心另有德語（觀察：英文站大量板塊仍為法語）
平台 Web、iOS、Android（官網稱「Disponible sur Web & App」）
上線時間 2021 年（官網 About）
公司 Finary SAS，總部巴黎（58 rue de Monceau, 75008），團隊約 70 人，使用者超過 100 萬（官網口徑，截至 2026-10-02）

站點背景

  • 創始團隊：Finary 由 Mounir Laggoune（曾任職 Captain Train，該公司後售予 Trainline）與 Julien Blancher（AI 公司 Recast.AI 共同創辦人，後售予 SAP）於 2021 年創立，曾入孵 Y Combinator。起因是兩人開始投資後，找不到能統一追蹤各類資產的工具（官網 About、TechCrunch 種子輪報導、Maddyness）。
  • 融資軌跡：2021 年 5 月種子輪 220 萬歐元（Speedinvest 領投，Kima Ventures 等跟投）；2022 年 2 月 A 輪 800 萬歐元（Speedinvest 與 Y Combinator 領投，Qonto 兩位創辦人與 Bitpanda 的 Eric Demuth 等天使跟投），同年另經 Crowdcube 向 983 名使用者群募 217 萬歐元、21 分鐘售罄；2025 年 9 月 B 輪 2500 萬歐元，由 PayPal Ventures 領投，LocalGlobe、Hedosophia、Shapers 與老股東跟投，天使包括前德國央行行長 Axel Weber 與 Wise CTO Harsh Sinha。累計融資 3800 萬歐元，公司自稱 2024 年起獲利（TechCrunch A 輪、Crowdcube 報導、FrenchWeb B 輪報導）。
  • 首次併購：2025 年 10 月收購財務規劃技術公司 Affluent（2023 年由兩位前 Qonto 員工創立），團隊併入以強化 AI 與財務規劃功能，金額未揭露（Maddyness）。
  • 成長口徑：2024 年 9 月官方對媒體稱 35 萬使用者、平台追蹤資產超過 1200 億歐元（Finyear）；2025 年 9 月 B 輪時稱 60 萬+使用者；官網現稱超過 100 萬使用者、目標三年內管理資產規模超過 50 億歐元（截至 2026-10-02）。

核心能力：資產追蹤與分析

  • 帳戶整合：透過 Powens（法國央行/ACPR 認可的聚合商）、Plaid、Flanks 等受 PSD2 監管的開放銀行服務商連接 20,000 多家機構，涵蓋銀行帳戶、券商（含美股券商）、壽險、PEA/PER/PEE 等法國特色帳戶、加密平台；唯讀存取、不儲存銀行憑證（安全說明）。
  • 全資產類別：股票與基金、房產（可自動估值）、加密貨幣（含錢包地址）、儲蓄帳戶、貴金屬、新創公司股權、群眾借貸（crowdlending）、名錶等另類資產，也可手動登錄任意資產與負債（官網）。
  • 分析工具：地理/產業多元化評分、費用掃描器（識別壽險、PEA、ETF、SCPI 等產品的隱性費用並提出替代建議）、股息與被動收入日曆、訂閱/固定支出掃描、預算與現金流管理、目標追蹤、30 年財富模擬與「財務自由年齡」試算、月報/週報、家庭模式（Finary Plus 頁、費用掃描器）。
  • AI 連接器：提供唯讀的 MCP 介面（public-api.finary.com/mcp），可把同步後的資產資料接入 Claude、ChatGPT、Mistral、Perplexity、Grok、Cursor 等 AI 助手問答（官方說明）。

Finary 資產追蹤頁截圖：英文「Track your Wealth in One App」標語，右側演示連接 Revolut、Binance、Santander 等帳戶與包含 ETF、以太幣、房產、比特幣的組合視圖

上圖為官網資產追蹤功能頁（2026-10-02）：演示介面可見能連接 Revolut、Binance、Santander、Interactive Brokers 等帳戶，組合視圖同時列出 Amundi MSCI World ETF、以太幣、自住房產與比特幣。

自營投資產品與 Finary One

追蹤之外，Finary 在應用內直接銷售金融產品，這部分屬於受監管業務：

  • 加密貨幣：買賣 25+ 幣種、支援 DCA 定投，免費/Lite/Plus 及以上費率分別為 1.49%/1.29%/0.99%；質押與借貸由盧森堡 Bitstamp Europe 提供，歐元資金存放於 Crédit Mutuel Arkéa，加密資產由 Finary 透過 DFNS 方案自行託管（加密頁、安全說明）。
  • Finary Life 壽險：與 Generali 合作的法國壽險，700+ 檔投資標的（100+ ETF、500+ 基金、95 檔直接持股、私募股權），0 進入/入金/調倉費、UC 年管理費 0.5%，150 歐元起投，可選 BlackRock iShares ETF 組合的配置型管理（Finary Life）。
  • CTO 與 PEA：普通證券帳戶與法國 PEA 仍在候補名單階段，尚未正式上線（候補頁，截至 2026-10-02）。
  • Finary One：2024 年 9 月推出的私人財富管理（首發門檻 25 萬歐元，現官網 FAQ 為已投資 100 萬歐元以上），由前 Oddo BHF 私人銀行家 Corentin Hué 負責，提供盧森堡壽險與證券帳戶、結構型商品、私募股權、SCPI、Lombard 貸款、ETF 被動管理等方案，配專屬私人經理並附 Finary Pro 權限（Finary One、Finyear 發布報導）。

Finary One 頁面截圖：深藍背景上「They have private banking. You have Finary One.」標語，附「與私人財富經理溝通」按鈕

上圖為 Finary One 英文頁首屏（2026-10-02）：定位明確對標傳統私人銀行，強調「客戶始終是自己資產的決策人」。

定價（截至 2026-10-02）

以下標準價取自定價頁（頁面仍殘留 2025 黑五促銷資訊，已過期，未計入）：

檔位 價格 主要差異
Free 0 歐元 連接 2 個帳戶、可投資（加密貨幣費率 1.49%）、2 個追蹤目標
Lite 54.99 歐元/年（約 1.05 歐元/週） 個人帳戶無限同步、費率 1.29%、無限目標；3 天試用
Plus 149.99 歐元/年（約 2.88 歐元/週） 全部分析工具（費用掃描、股息、多元化評分、月報等）、費率 0.99%、優先支援；14 天試用
Pro 349.99 歐元/年（約 6.73 歐元/週） Plus 全部 + 連接公司/專業帳戶、holding 模式管理多個企業實體；14 天試用

Finary One 為獨立報價的顧問服務，官網稱費用透明、隨投資規模遞減，具體需與私人經理面談。

Finary 定價頁截圖：Free、Lite、Plus、Pro 四張卡片並列，Plus 標註 Most popular，按年計費折合每週 1.05/2.88/6.73 歐元

上圖為定價頁（2026-10-02）：四檔按年訂閱，Free 永久免費，Plus 被標註為「Most popular」。

監管與資料安全

Finary 的特殊之處在於「工具」與「持牌機構」一體。按官網法律聲明（2026 年 9 月更新）：

  • Finary SAS 是 ACPR 核准的投資企業（編號 CIB 19283，活動計畫經 AMF 核准），可提供第三方訂單接收傳輸（RTO）與投資建議服務，並獲准從事金融工具記帳託管；為法國金融市場協會（AMAFI）成員。
  • 同時是 ORIAS 登記的保險經紀（編號 21001279，CNCGP 成員），用於銷售 Finary Life 壽險。
  • 加密業務持 AMF 按 MiCA 法規核准的 PSCA 牌照（編號 A2026-026 / N2026-008），可託管加密資產、接收傳輸訂單與轉帳；早期頁面上的 PSAN 註冊號（E2022-057）已被此牌照取代。

資料安全方面（官方安全頁）：銀行連接唯讀、憑證經 Powens/Plaid/Flanks 等聚合商傳輸、不由 Finary 儲存；資料存放於歐洲的 Google Cloud，傳輸 TLS ≥ 1.2、靜態 AES-256 加密；登入認證委託 Clerk；有外部滲透稽核與 bug bounty 計畫；官方承諾不出售使用者資料，商業模式基於訂閱。

社群與內容

  • 論壇：community.finary.com 是基於 Discourse 的投資者社群，自稱「法國第一大投資論壇」，設英文版塊；新整合按社群投票排期。
  • 社群榜單：官網熱門投資頁展示社群使用者中最受歡迎的 ETF、股票、SCPI 與加密貨幣，Plus 使用者可對照自己的組合與社群表現。
  • Finary Talk 與 YouTube：官方影片節目 Finary Talk 持續更新，YouTube 頻道自稱每週兩更，是創辦人曝光與使用者成長的重要管道。
  • 另有大使計畫與公開產品 roadmap。

適用場景

  • 資產分散在多家銀行、券商、加密平台的法國/歐洲投資者，想要一張自動更新的總資產報表。
  • 持有多類法國特色產品（壽險、PEA、PER、SCPI、員工儲蓄）的人：Finary 對這些帳戶的覆蓋明顯深於國際通用工具。
  • 想順帶降低持有成本的人：費用掃描器專盯壽險與基金的隱性費用。
  • 想在同一應用內直接買加密貨幣或配置壽險、並接受其費率的使用者。
  • 百萬歐元級別、想要數位化私人銀行體驗的高資產客戶（Finary One）。

局限

  • 法國與歐洲市場為主：預設可連機構以法國和歐洲為主，幫助中心的同步教學幾乎全是法國機構；非歐洲銀行覆蓋有限，不適合以人民幣資產為主的使用者。
  • 法語優先：站點預設法語，英文站大量板塊仍是法語文案，幫助中心以法/英/德提供；英文版完整度明顯落後（觀察，2026-10-02）。
  • 投資產品有利益綁定：費用掃描器等「建議」指向自家壽險與加密服務時存在天然偏向，定價頁也以引導訂閱為導向；Finary One 具體費率不公開，需面談。
  • 免費版較受限：僅 2 個同步帳戶，分析工具基本在 Plus 以上；Plus 年付 149.99 歐元對個人追蹤工具而言不低。
  • 資產資料敏感：雖然官方承諾唯讀存取、歐洲儲存與不出售資料，把全部金融資產交給一家商業公司仍需自行評估（官方表述見安全頁）。
  • CTO/PEA 等承諾中的券商功能截至 2026-10-02 仍是候補名單，落地時間未知。

同類參考

  • 同屬本批調研的淨資產追蹤工具中，Copilot Money、Monarch、Lunch Money 以美國市場為主、不自營投資產品；Ghostfolio 為開源自託管的個人財富分析工具。Finary 的差異在於法國/歐洲帳戶覆蓋與「追蹤 + 持牌投資服務」的一體化。

參考資料