Copilot Money（copilot.money）是一款訂閱制個人理財應用，要解決的問題很單純：錢分散在太多帳戶裡，看不清全貌。連接銀行、券商與加密貨幣帳戶後，它會自動匯入交易、以 AI 完成分類，把預算、投資表現與淨資產放進同一個設計講究的儀表板。它僅支援美國金融機構帳戶，介面為英文，2020 年從 iPhone 與 Mac 起家，2025 年 12 月才推出網頁版，至今沒有 Android 與 Windows 用戶端（FAQ、下載頁、說明中心，核查於 2026-10-02）。
在 Mint 停止服務後的美國理財應用市場，Copilot Money 屬於口碑較好的一群：App Store 顯示 4.8 分、約 3 萬則評分，並帶有 Editors' Choice 徽章，2024 年還入圍 Apple Design Awards 創新類別決賽。官方對產品邊界說得很清楚：它不是銀行、不報稅、不查信用評分，也不提供個人化投資建議——只專注在「看清自己的錢」這件事上。
上圖為官網首頁截圖（2026-10-02）：首屏標語下方依序是 Smart Ways to Save Money、Editor's Choice、Apple Design Awards Finalist、Must-Have Finance Apps、Apps We Love 五枚蘋果生態推薦徽章。
站點速覽
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 網址 | https://www.copilot.money/ |
| 類型 | 個人理財應用（帳戶整合 + 預算 + 投資/淨資產追蹤） |
| 費用 | 13 美元/月或 95 美元/年（年付頁面顯示折合 7.92 美元/月）；新用戶 1 個月免費試用；無永久免費方案（官網定價區、App Store，截至 2026-10-02） |
| 註冊要求 | 需註冊（電子郵件或 Apple 登入）；僅支援美國金融機構帳戶，僅限美國使用 |
| 平台 | iPhone（iOS 17+）、iPad（iPadOS 17+）、Mac（macOS 14+）、網頁版 app.copilot.money；無 Android/Windows 版 |
| 介面語言 | 英文 |
| 上線時間 | 2019 年創立，2020 年上線；網頁版 2025 年 12 月推出（FAQ、說明中心） |
站點背景
- 因為「都不好用」而自己做：創辦人 Andrés Ugarte 2018 年辭去軟體工程師工作，花約一年半做出 Copilot 第一版——起因是他試了無數理財應用都不滿意（Apple Developer Spotlight，2021-11）。官方 FAQ 記載公司 2019 年創立、2020 年上線（FAQ、招聘頁）。
- 早期即對標 Mint：2020 年 5 月 TechCrunch 報導其 Apple Card 帳單匯入功能時，已把它與 Mint、YNAB 相提並論（TechCrunch）；Mint 關停後，官方把「從 Mint 遷出的用戶」列為典型族群。
- 團隊與規模：團隊分布於紐約與智利聖地牙哥兩地（「From New York to Santiago」），招聘頁稱產品有 20 萬以上活躍用戶（Careers，截至 2026-10-02）。服務條款適用紐約州法律（Terms）。
- 融資：2024 年 3 月宣布 600 萬美元 A 輪融資，由 Adjacent 領投，多家早期基金與天使投資人參與，資金用於擴展平台與 AI 能力（FinTech Global）。
- 獲獎：2024 年入圍 Apple Design Awards 創新（Innovation）類別決賽，參評平台為 iPhone 與 Mac（Apple 官方 2024 獲獎頁、Apple Newsroom）；另獲 App Store 理財類 Editors' Choice。官方 FAQ 與 App Store 描述還提及 Webby Award Winner 及《紐約時報》《富比士》等媒體報導，屬公司自述，未全部獨立核實。
- 與微軟無關：官方 FAQ 特別聲明與 Microsoft Copilot 沒有任何關聯（FAQ）。
核心能力
- 帳戶整合：官方稱可連接 10,000 家以上美國金融機構。資料整合經由 Plaid 與 Mastercard Data Connect 完成，Copilot 不儲存銀行憑證；Capital One、Coinbase、Apple Card（FinanceKit）、Public 採直接 OAuth 授權；Venmo 與 Amazon 透過 Copilot Labs 以轉寄郵件／裝置端登入方式接入，另支援 Kraken 等加密貨幣交易所 API（隱私與安全頁、FAQ）。
- AI 自動分類（Copilot Intelligence）：自動為每筆交易標上分類並隨使用學習消費習慣，是產品的招牌功能；蘋果 2021 年報導提到分類模型在裝置端運行。
- 預算與滾存（Rollovers）：自適應預算，當月沒用完的額度可滾存到下個月，為大額消費存錢；分類支援自訂 emoji 與顏色。
- 循環帳單與訂閱偵測：自動識別週期性扣款（「那個你忘了的串流服務」），Recurrings 標籤頁集中管理房租、訂閱、年費。
- 現金流與報表：收入、支出、淨額的趨勢圖表與每月總結。
- 投資追蹤：持倉盤中更新、與市場指數基準比較、資產配置分析（股票/ETF/加密貨幣/現金/房產占比）。
- 淨資產：跨帳戶、資產與負債的淨資產視圖；輸入 Zillow 連結即可追蹤自有房產估值。
- 目標、提醒與交易管理：儲蓄目標可關聯帳戶與交易；透支費、異常支出、發薪日等自訂提醒；支援拆分交易、標籤、批次編輯與「待審核」流程；提供 iOS/Mac 桌面小工具。
- AI 新功能（皆為 beta）：Money Assistant 是內建對話式助理，可查詢自己的財務資料、代為建立或修改分類與預算（2026 年 4 月起陸續推出）；MCP 介面則以唯讀方式把財務資料接入 Claude、ChatGPT 等外部 AI 工具（官方更新日誌 Dispatch）。
- 隱私與資料可攜：官方承諾不出售財務資料、不展示廣告；256 位元靜態加密與 TLS 傳輸加密，基礎設施位於 Google Cloud；可在設定中匯出含分類與備註的全部交易資料（隱私與安全頁）。
上圖為官網功能演示區截圖（2026-10-02）：左上方演示 Copilot Intelligence 把 Spotify、Whole Food 等交易自動歸入 Entertainment、Groceries 等分類，其餘卡片分別對應支出曲線、預算滾存、現金流與訂閱偵測。
定價（截至 2026-10-02）
價格取自官網首頁定價區與 App Store 應用內購列表，兩處一致：
| 方案 | 價格 | 說明 |
|---|---|---|
| 演示模式 | 免費 | 不連接任何帳戶即可體驗產品（「Test drive for free」） |
| 月付 | 13 美元/月 | 全平台通用 |
| 年付 | 95 美元/年 | 官網標註折合 7.92 美元/月，「省 39%」 |
| 免費試用 | 1 個月 | 新用戶均可試用後再付費 |
沒有永久免費方案，官方在 FAQ 中明確表示「不免費」；訂閱可透過 Apple 或官網 Stripe 管道購買，收入全部來自訂閱。
上圖為官網定價區截圖（2026-10-02）：年付價 95 美元（折合每月 7.92 美元），右側切換器可查看月付 13 美元；左側手機演示圖展示無需連接帳戶的 Demo 模式。
適用場景
- 美國用戶 + 蘋果裝置重度使用者：iPhone、iPad、Mac 原生應用加網頁版，設計水準是最大賣點。
- Mint 難民：想從 Mint 遷出、接受付費換無廣告體驗的人（官方自述的典型族群）。
- 投資與淨資產追蹤者：券商、加密貨幣、房產、淨資產一屏總覽，不必在多個 App 之間切換。
- 訂閱清理需求：自動找出被遺忘的循環扣款。
局限
- 僅限美國使用：只支援美國金融機構帳戶，介面僅英文；其他地區用戶無法使用（官網設有投票頁徵集下一站國家）。
- 平台偏科：無 Android、無 Windows 用戶端；網頁版 2025 年 12 月才上線，截至 2026 年中仍缺 Goals、Cash Flow 等標籤頁與部分管理能力（Web FAQ）。App Store 相容性列表雖包含 Apple Vision（visionOS 1.0+），但屬相容運行，官方未提供原生 Vision Pro 應用。
- 無免費方案：試用 1 個月後必須付費（13 美元/月或 95 美元/年），在同類產品中屬中高價位。
- 同步依賴資料整合商：帳戶連接依賴 Plaid 等第三方，App Store 有用戶反映個別帳戶同步延遲或交易日期錯誤，官方也承認此類問題需與整合商協同排查（用戶評論，2025 年）。
- 不是投資建議工具：官方明確不提供個人化投資或財務建議，也不是報稅與信用監測工具。
