Copilot Money（copilot.money）是一款订阅制个人理财应用，解决"钱分散在太多账户里、看不清全貌"的问题：连接银行、券商和加密货币账户后，它自动汇总交易、按 AI 分类整理支出，把预算、投资表现和净资产放进同一个设计考究的仪表盘。它只支持美国金融机构账户，界面为英语，2020 年从 iPhone 和 Mac 起家，2025 年 12 月才推出网页版，至今没有 Android 和 Windows 客户端（FAQ、下载页、帮助中心，核查于 2026-10-02）。
在 Mint 关停后的美国理财应用市场里，Copilot Money 是口碑较好的一档：App Store 显示 4.8 分、约 3 万条评分并带有 Editors' Choice 徽章，2024 年还入围了 Apple Design Awards 创新类别决赛。官方明确的边界是：它不是银行、不报税、不查信用分，也不提供个性化投资建议——只做"看清自己的钱"这一件事。
上图为官网首页截图（2026-10-02）：首屏标语下方依次是 Smart Ways to Save Money、Editor's Choice、Apple Design Awards Finalist、Must-Have Finance Apps、Apps We Love 五枚苹果生态推荐徽章。
站点速览
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 网址 | https://www.copilot.money/ |
| 类型 | 个人理财应用（账户聚合 + 预算 + 投资/净资产追踪） |
| 费用 | 13 美元/月或 95 美元/年（年付页面显示折合 7.92 美元/月）；新用户 1 个月免费试用；无永久免费档（官网定价区、App Store，截至 2026-10-02） |
| 注册要求 | 需注册（邮箱或 Apple 登录）；仅支持美国金融机构账户，仅美国可用 |
| 平台 | iPhone（iOS 17+）、iPad（iPadOS 17+）、Mac（macOS 14+）、网页版 app.copilot.money；无 Android/Windows 版 |
| 界面语言 | 英语 |
| 上线时间 | 2019 年创立，2020 年上线；网页版 2025 年 12 月推出（FAQ、帮助中心） |
站点背景
- 为替代"都不好用"的理财工具而生：创始人 Andrés Ugarte 2018 年辞去软件工程师工作，花约一年半做出 Copilot 第一版，因为他试了无数理财应用都不满意（Apple Developer Spotlight，2021-11）。官方 FAQ 记载公司 2019 年创立、2020 年上线（FAQ、招聘页）。
- 早期即对标 Mint：2020 年 5 月 TechCrunch 报道其 Apple Card 账单导入功能时，已把它与 Mint、YNAB 并列讨论（TechCrunch）；Mint 关停后，官方把"从 Mint 迁移来的用户"列为典型人群。
- 团队与规模：团队分布在纽约和智利圣地亚哥两地（"From New York to Santiago"），招聘页称产品拥有 20 万+活跃用户（Careers，截至 2026-10-02）。服务条款适用纽约州法律（Terms）。
- 融资：2024 年 3 月宣布 600 万美元 A 轮融资，由 Adjacent 领投，多家早期基金与天使投资人参与，资金用于扩展平台和 AI 能力（FinTech Global）。
- 获奖：2024 年入围 Apple Design Awards 创新（Innovation）类别决赛，参评平台为 iPhone 与 Mac（Apple 官方 2024 获奖页、Apple Newsroom）；另获 App Store 理财类 Editors' Choice。官方 FAQ 与 App Store 描述还提到 Webby Award Winner 及《纽约时报》《福布斯》等媒体报道，属公司自述，未全部独立核实。
- 与微软无关：官方 FAQ 专门声明与 Microsoft Copilot 没有任何关联（FAQ）。
核心能力
- 账户聚合：官方称可连接 10,000+ 家美国金融机构。聚合经由 Plaid 和 Mastercard Data Connect 完成，Copilot 不存储银行凭证；Capital One、Coinbase、Apple Card（FinanceKit）、Public 走直接 OAuth 授权；Venmo 与 Amazon 通过 Copilot Labs 以转发邮件/设备端登录方式接入，另支持 Kraken 等加密交易所 API（隐私与安全页、FAQ）。
- AI 自动分类（Copilot Intelligence）：自动为每笔交易打分类标签并随使用学习消费习惯，这是产品的招牌能力；苹果 2021 年的报道提到分类模型在设备端运行。
- 预算与滚存（Rollovers）：自适应预算，当月没花完的额度可滚存到下月，为大额消费攒钱；分类支持自定义 emoji 与颜色。
- 循环账单与订阅检测：自动识别周期性扣款（"那个你忘了的流媒体服务"），Recurrings 标签页集中管理房租、订阅、年费。
- 现金流与报表：收入、支出、净额的趋势图表与月度总结。
- 投资追踪：持仓盘中更新、与市场指数基准对比、资产配置分析（股票/ETF/加密/现金/房产占比）。
- 净资产：跨账户、资产与负债的净资产视图；输入 Zillow 链接即可追踪自住房估值。
- 目标、提醒与交易管理：储蓄目标可关联账户与交易；透支费、异常支出、发薪日等自定义提醒；支持拆分交易、标签、批量编辑和"待审核"流程；提供 iOS/Mac 桌面小部件。
- AI 新功能（均处 beta）：Money Assistant 是内置对话式助手，可查询自己的财务数据、代为创建或修改分类与预算（2026 年 4 月起逐步推送）；MCP 接口则以只读方式把财务数据接入 Claude、ChatGPT 等外部 AI 工具（官方更新日志 Dispatch）。
- 隐私与数据可带走：官方承诺不出售财务数据、不展示广告；256 位静态加密与 TLS 传输加密，基础设施在 Google Cloud；可在设置中导出含分类与备注的全部交易数据（隐私与安全页）。
上图为官网功能演示区截图（2026-10-02）：左上方演示 Copilot Intelligence 把 Spotify、Whole Food 等交易自动归入 Entertainment、Groceries 等分类，其余卡片分别对应支出曲线、预算滚存、现金流与订阅检测。
定价（截至 2026-10-02）
价格取自官网首页定价区与 App Store 应用内购列表，两处一致：
| 档位 | 价格 | 说明 |
|---|---|---|
| 演示模式 | 免费 | 不连接任何账户即可体验产品（"Test drive for free"） |
| 月付 | 13 美元/月 | 全部平台通用 |
| 年付 | 95 美元/年 | 官网标注折合 7.92 美元/月，"省 39%" |
| 免费试用 | 1 个月 | 新用户均可试用后再付费 |
无永久免费档，官方在 FAQ 中明确"不免费"；订阅可通过 Apple 或官网 Stripe 渠道购买，收入全部来自订阅。
上图为官网定价区截图（2026-10-02）：年付价 95 美元（折合每月 7.92 美元），右侧切换器可查看月付 13 美元；左侧手机演示图展示了无需连接账户的 Demo 模式。
适用场景
- 美国用户 + 苹果设备重度用户：iPhone、iPad、Mac 原生应用 + 网页版，设计水准是其最大卖点。
- Mint 难民：想从 Mint 迁出、接受付费换无广告体验的人（官方自述的典型人群）。
- 投资与净资产追踪者：券商、加密、房产、净资产一屏总览，不用在多个 App 之间切换。
- 订阅清理需求：自动发现被遗忘的循环扣款。
局限
- 仅美国可用：只支持美国金融机构账户，界面仅英语；其他地区用户无法使用（官网设有投票页征集下一站国家）。
- 平台偏科：无 Android、无 Windows 客户端；网页版 2025 年 12 月才上线，截至 2026 年中仍缺 Goals、Cash Flow 等标签页与部分管理能力（Web FAQ）。App Store 兼容性列表虽包含 Apple Vision（visionOS 1.0+），但属兼容运行，官方未提供原生 Vision Pro 应用。
- 无免费档：试用 1 个月后必须付费（13 美元/月或 95 美元/年），在同类中属中高价位。
- 同步依赖聚合商：账户连接依赖 Plaid 等第三方，App Store 有用户反馈个别账户同步延迟或交易日期错误，官方也承认此类问题需与聚合商协同排查（用户评论，2025 年）。
- 不是投资建议工具：官方明确不提供个性化投资或财务建议，也不是报税和信用监测工具。
